Главная | Можно ли поменять дом в ипотеке на другой дом

Можно ли поменять дом в ипотеке на другой дом


Обмен ипотечной квартиры на другую: За этот период у заемщика могут измениться личные обстоятельства: Вследствие чего иногда возникает вопрос об обмене квартиры, которая находится в залоге у банка, на другое жилье.

Удивительно, но факт! Установление такого факта производится заинтересованным банком-кредитором.

Сегодня мы подробно разберем вопрос: Разрешение банка Распоряжаться недвижимостью, которая находится в ипотеке, можно исключительно с разрешения банка. Фактически для обмена квартиры, необходимо сначала вывести ее из обременения. Банк это сделает только при полном расчете заемщика по кредитному договору. Поэтому для решения вопроса нужно, прежде всего, обратиться к кредитору.

Попытки провести операцию без разрешения могут привести к тому, что банк, ссылаясь на грубое нарушение кредитного договора, потребует досрочно погасить задолженность. С большей вероятностью разрешение получит заемщик, который не допускал возникновение просрочек и своевременно выполняет все требования банка, в том числе и в части заключения договоров страхования.

Лучше, если действующий кредитный договор был заключен хотя бы два года назад, а заемщик за истекший период погасил не менее трети кредита.

Варианты обмена/продажи и основные этапы сделки

Банк может дать свое согласие на замену залогового имущества, но делать это он не обязан. Процесс замены регулируется не столько кредитным договором, заключенным с конкретным заемщиком, а больше внутренними положениями, инструкциями и регламентами банка одни кредиторы могут разрешить обмен только после погашения задолженности более половины срока кредитования, другие — не имеют жесткой привязки к дате заключения сделки.

Обмен одной квартиры на другую возможен только при наличии положительной кредитной истории у клиента отсутствие длительных просрочек. Перед поиском нового жилья и подписанием любых документов заемщику следует получить предварительное разрешение от своего банка. Если этого не сделать, можно потратить силы и время впустую и получить при этом отказ.

Какие варианты обмена могут быть: Рассмотрим каждый в деталях.

Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика

Снятие обременения банком с залоговой недвижимости и ее продажа с покупкой новой Данный вариант обмена ипотечного жилья будет предпочтительнее для тех заемщиков, которые планируют купить новую квартиру большей площади и, соответственно, с более высокой стоимостью. В этом случае, сделка будет осуществляться путем погашения остатка задолженности с помощью собственных средств или привлечения обычного потребительского займа.

Для того, чтобы использовать эту возможность, Вам необходимо подготовить и собрать все необходимые документы для оформления нового ипотечного кредита, передать их в банк для проверки и ожидать разрешения от банка на проведение сделки.

Если разрешение получено, Вам выдается краткосрочный займ, с помощью которого Вы гасите существующий долг, а квартира выводится из залога кредитной организации.

Удивительно, но факт! Тогда квартира полностью переходит в вашу собственность и вы делаете с ней все что угодно:

После этого, Вы легко находите покупателя на квартиру без обременений, вырученные с продажи квартиры деньги пускаете на погашение краткосрочного кредита, а остаток — на приобретение другой недвижимости и внесение первого взноса за нее. Здесь самым важный момент — получить согласие банка на новую ссуду — иначе Вы рискуете остаться без жилья. Таким образом, возможность обменять ипотечную квартиру — существует, и вы тоже можете ей воспользоваться. Самое главное — заручиться поддержкой и согласием банка, постоянно с ним сотрудничать, а ещё лучше, прибегнуть к помощи агентства недвижимости, являющегося партнером кредитной организации.

Опытные специалисты помогут Вам сократить время на проведение сделок, соберут все необходимые документы и исключат возможные риски.

Первоначальные документы

У вас есть вопрос юридического характера? Способы обмена недвижимости Обмен недвижимости, по сути, является наиболее простым и удобным способом улучшения изменения жилищных условий, поскольку сделка предполагает быстрый переезд к новому месту жительства, избавляя участников сделки от хлопот. В данной статье экспертами портала RealtyPress.

Цели и средства Существует целый ряд причин, побуждающих граждан менять привычное место жительства, обменивать собственное жилье, соответственно, есть не один, а несколько способов обмена недвижимого имущества, каждый из которых имеет свои достоинства, а также свои недостатки: В этом случае речь, чаще всего, идет о разделе наследства или о разъезде — при разводе члены семьи делят совместную жилплощадь и переезжают жить в отдельные квартиры.

При размене многое зависит от местоположения и состояния квартиры, например, небольшую квартиру в центральном районе столицы вполне можно обменять на достаточно просторную жилплощадь, находящуюся на определенном удалении от центра.

Причем, присутствует вероятность того, что владельцу квартиры в центре не придется вносить дополнительную плату.

Первый вариант является наиболее простым и, при достаточном количестве опыта работы с недвижимостью у владельца квартиры, это способ позволяет избежать привлечения профессионального риэлтора. Процесс обмена, фактически, разделяется на две операции — сначала собственник подыскивает покупателя на свою квартиру, одновременно находя жилплощадь, которая соответствовала бы его претензиям.

Второй вариант — прямой обмен, достаточно непростая операция, требующая от риэлтора наличия опыта.

Удивительно, но факт! Покупатель при оформлении ипотечного кредита на квартиру обязан предоставить в банк документы по требованию кредитора:

Сложность этого способа заключается в том, что собственников, желающих совершить обмен, значительно меньше, чем желающих просто продать свою квартиру. Это значительно сужает выбор для каждой из сторон сделки, ведь необходимо сделать так, чтобы предлагаемые условия подходили всем.

Удивительно, но факт! Обычно кредитно-финансовые учреждения настаивают на внесении первоначального взноса по новому кредиту.

Третий вариант — альтернативная сделка, такие операции, как правило, проводятся риэлторами и позволяют снизить финансовые риски для участников сделки.

Альтернативный обмен предполагает получение аванса от покупателя квартиры, эти денежные средства в свою очередь вносятся за жилье, которое предполагается купить. Таким образом, участники сделки фиксируют цену, а также подтверждают серьезность своих намерений, поскольку после аванса отказаться от сделки крайне затруднительно. В случае, когда собственник продает квартиру с тем, чтобы сразу же приобрести новую жилплощадь, возникают некоторые риски — внезапный скачек цен после продажи может помешать покупке или же владелец квартиры, которую предполагалось купить на вырученные деньги, может просто передумать ее продавать.

Альтернативный обмен позволяет избежать этих рисков и провести сделку максимально быстро.

Подобный способ обмена часто предлагается московскими агентствами недвижимости и является достаточно востребованным, поскольку сделка занимает крайне немного времени — от начала ее оформления до осуществления переезда необходимо порядка трех дней. Обмен ипотечного жилья Еще одной разновидностью обмена можно считать обмен ипотечного жилья, то есть — квартир, приобретаемых с привлечением ипотечного кредита.

При проведении данной операции требуется одобрение, а также непосредственное участие банка, которым был выдан кредит. Вместе с переоформлением покупаемой квартиры банк накладывает обременение, что не позволяет осуществить новому владельцу продажу недвижимости до полной выплаты долга.

Удивительно, но факт! В случае, когда собственник продает квартиру с тем, чтобы сразу же приобрести новую жилплощадь, возникают некоторые риски — внезапный скачек цен после продажи может помешать покупке или же владелец квартиры, которую предполагалось купить на вырученные деньги, может просто передумать ее продавать.

Обмен муниципальной квартиры на приватизированную В данный момент далеко не вся жилая недвижимость находится в частном владении, достаточно много квартир в городском жилом фонде является муниципальной собственностью. Однако тот, факт, что жилье принадлежит городу, вовсе не означает, что проживающие в этой квартире не могут претендовать на улучшение жилищных условий, и единственным способом, позволяющим расширить жилплощадь или сменить район , является все тот же обмен.

Впрочем, подобные сделки не получили широкого распространения в силу необходимости сбора многочисленных бумаг, а также невыгодности обмена для владельца приватизированного жилья. Проживание в муниципальной квартире регулируется договором социального найма, и в то время, когда владелец частной квартиры переезжает в муниципальную, этот договор переоформляется на него, а вторая сторона получает квартиру в полную собственность.

Чтобы поменяться неприватизированными квартирами, подойдет только договор мены, а если необходимо обменять муниципальную квартиру на приватизированную иным способом, нужно ее сперва приватизировать. Налог при обмене квартиры Еще одним аспектом квартирного обмена является налогообложение.

Налоговый Кодекс никак не регламентирует оплату налога при заключении прямого обмена, но Гражданский Кодекс ст.

Что предлагают банки?

То есть, сторона, которая передает права собственности на квартиру, признается продавцом, противоположная сторона, в свою очередь, признается покупателем. При этом предполагается, что оплата за каждую из квартир, осуществляется в натуральной форме по стоимости, отраженной в договоре мены. Документы, необходимые при обмене квартиры Для того чтобы обменять квартиру впрочем, это также относится и к продаже недвижимости , собственнику необходимо собрать следующие документы: Также потребуются документы, которые позволяют удостовериться, что помехой для проведения сделки не окажется нарушение прав третьих лиц: Кроме того, согласие необходимо также в том случае, если брак уже расторгнут, поскольку имущество, приобретенное в браке, считается совместным, и права на него в равной степени принадлежат обоим супругам; Справка из отдела опеки и попечительства несовершеннолетних.

Документ необходим, если заключаются сделки с недвижимым имуществом, где проживают несовершеннолетние прописаны либо имеют доли. Заключение На основании сведений, изложенных в данной статье, специалисты портала RealtyPress. Заемщик может продать ипотечную квартиру и купить другое жилье, на которое будет оформлен новый заем. Разница между стоимостью старой квартиры и суммой для досрочного погашения станет первоначальным взносом по оформляемому кредиту.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Покупатели и продавцы жилья могут воспользоваться специальным электронным сервисом Сбербанка, который обеспечивает безопасность расчётов.

Удивительно, но факт! Передавать их следует в орган Росреестра при регистрации прав за новым собственником.

Все операции с деньгами производятся в безналичной форме через специальный счёт. Оформление данной услуги занимает не более 15 минут. Деньги переводятся на счёт продавца только после государственной регистрации сделки. Продавцу не требуется лично встречаться с покупателем и передавать наличные.

Возможно ли это

Если у обоих контрагентов открыты счета в Сбербанке, то комиссия при переводе не взимается. Для совершения сделки с использованием цифрового сервиса необходимо предоставить: Например, заимодавец, скорее всего, не разрешит производить обмен новой квартиры на хрущевку.

Или другая квартира также может находиться под ипотекой, что серьезно осложнит сделку, и даже есть вероятность, что банк все отменит. Заемщик и владелец другой жилплощади составляют договор обмена. Разумеется, обе стороны должны быть информированы обо всех обременениях, которые могут быть или имеют место, на недвижимость, которую они предлагают друг другу. Банк оформляет в свою залоговую собственность новое жилье.

Только после этого с имущества заемщика убирается ипотечное обременение, и новый владелец становится полноправным собственником этой жилплощади. Продажа отличается тем, что тут составляются два договора, поскольку сторон уже не три, а четыре: Следовательно, сначала надо продать одно, а потом на полученные деньги приобрести другое.

И значит — два договора купли-продажи, когда клиент банка выступает сначала как продавец, а потом как покупатель.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Нужно сказать, что даже обмен ипотечной квартиры является достаточно длительной и затратной процедурой. Особенности процедуры Получение разрешения от банка. Об этом мы подробно говорили выше.

Удивительно, но факт! Проверяйте информацию на официальном сайте.

Поиск покупателя и согласование условий сделки. Какие документы собирать и на что обратить внимание? Равноценная недвижимость Это самый простой вариант. Если все документы в порядке, стороны приступают к заключению договора, одномоментно оформляя договор обмена, передачу нового залога и снятие обременения со старой квартиры.



Читайте также:

  • Таблицы оказание первой помощи при дтп
  • Истребование документов и предметов на стадии возбуждения уголовного дела