Главная | Закон 102 фз об ипотеке

Закон 102 фз об ипотеке


Удивительно, но факт! Для физических лиц — имя залогодателя, данные документа, удостоверяющего личность.

Банк устраивает аукцион, на котором указывается минимально возможная стоимость недвижимости. Если никто не изъявил желания приобрести имущество, то цена снижается. Особенности ипотеки земельных участков Землю можно передавать в залог, но только при условии, что для этого нет никаких ограничений.

Более того, можно передавать в залог права на аренду участка, однако только на срок действия арендного договора и при условии, что арендодатель с этим согласен. В противном случае земля не сможет использоваться для получения ипотечного кредита.

Следует отметить, что при оформлении в залог частного дома, участок под ним передается в залог в обязательном порядке. Особенности ипотеки предприятия Если в залог передается здание офис, промышленный комплекс, цех, склад или другие подобные объекты , принадлежащие юридическому лицу, земля под ними также должна быть передана в залог.

Исключением являются ситуации, при которых юридическое лицо не оформило участок в собственность и пользуется им на праве аренды. В последнем случае в залог передается право аренды и при необходимости, новый владелец обязан получить эти же права на землю, как и предыдущий. Особенности ипотеки жилых домов и квартир Домовладения или квартиры могут становиться объектом залога, если на то нет ограничений.

Например, если квартира является собственностью инвалида или несовершеннолетнего лица, то предварительно нужно получить разрешение органов опеки на передачу имущества в залог. Допускается передача в залог части жилых помещений, если они выделены в натуре, но нельзя отдать в залог помещения, принадлежащие муниципалитету или государству неприватизированные.

В законе нет обязательного требования о ее наличии для заключения договора ипотеки. Ее может и не быть.

Общие положения Закона об ипотеке

Документ составляется или залогодателем или, если имущество принадлежит третьему лицу, ими обоими. Закон четко описывает перечень информации, которая должна быть отражена в закладной, а также обязанность регистрации бумаги в государственном органе например, Росреестре.

Если хотя бы один из пунктов, который указан ниже, не соблюден, закладная не может именоваться таковой: Для физических лиц — имя залогодателя, данные документа, удостоверяющего личность. Для юридических лиц — наименование организации и местоположение. Для залогодержателя те же реквизиты, что и в п. Те же реквизиты должника, если он не является залогодателем. Дата и место заключения договора, а также основания возникновения обязательств например, номер кредитного договора.

Сумма обязательств и проценты, а также срок их исполнения. Название, описание и местонахождение предмета залога. Подтвержденную оценочную стоимость имущества. Отметка о государственной регистрации закладной. Подпись залогодателя и должника если это не одно и то же лицо.

Что говорит федеральный закон 102 об ипотеке?

Указание даты передачи закладной кредитору. Закладная может быть переуступлена третьему лицу. Тогда требования нового залогодержателя будут основаны только на информации, отраженной в бумаге.

Утерянную закладную можно восстановить, сделав дубликат, о чем на нем делается соответствующая отметка. При погашении обязательств перед кредитором закладная возвращается залогодателю, который затем снимает обременение с имущества в госоргане.

Как работает залог и ипотек а вы узнаете из другого поста. Регистрация ипотеки Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в Росреестре. Государственная регистрация формально заключается в записи о сделке в Единый государственный реестр недвижимости.

Судебная практика и законодательство — 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости)

Основанием регистрации сделки является совместное заявление залогодателя и залогодержателя, либо на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор.

Регистрация ипотеки в силу закона проводится с одновременной регистрации права собственности лица, на чьи права накладывается обременение. При наличии регистрируется закладная. Гос регистрация ипотеки по шагам разобрана в этой статье.

Регистрационная запись о законном владельце закладной должна быть осуществлена в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав при предъявлении закладной на основании: Абзац утратил силу с 1 июля года.

Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства 1. При осуществлении своих прав владелец документарной закладной обязан предъявлять закладную обязанному лицу должнику или залогодателю , в отношении которого осуществляется соответствующее право, по его требованию. Владелец закладной не предъявляет свою закладную в случае, если: В случае обездвижения документарной закладной должник вправе потребовать от владельца закладной в подтверждение его прав выписку по счету депо, заверенную подписью уполномоченного лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа депозитария, или иного лица, имеющего право действовать от имени депозитария по доверенности, и печатью депозитария, указанного в закладной при наличии печати.

Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать документарную закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, - удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства.

Нахождение документарной закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

В документарной закладной может быть указано, что частичное исполнение обязательства по закладной не удостоверяется. Обязанность по доказыванию неисполнения должником обязательства в таком случае возлагается на кредитора в соответствии с гражданским законодательством. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

В случае передачи закладной в депозит нотариуса при залоге закладной должник по обеспеченному ипотекой обязательству исполняет свое обязательство внесением долга в депозит нотариуса.

Какими законами регламентированы ипотечные кредиты

Обязанное по закладной лицо вправе отказать предъявителю закладной в осуществлении им прав по закладной в случаях, если: Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

Нахождение документарной закладной у любого из обязанных по ней лиц или в органе регистрации прав свидетельствует, если иное не доказано или не установлено настоящим Федеральным законом, что обеспеченное ипотекой обязательство исполнено. Лицо, в обладании которого окажется документарная закладная, обязано незамедлительно уведомить об этом других лиц из числа вышеуказанных. В случаях, когда в соответствии с настоящим Федеральным законом документарная закладная аннулируется, орган регистрации прав незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа "погашено" или иным образом, не допускающим возможности ее обращения, за исключением физического уничтожения документарной закладной.

Восстановление прав на утраченную закладную 1. Восстановление прав на утраченную документарную закладную производится залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству на основании: Восстановление прав на утраченную обездвиженную документарную закладную производится на основании выдаваемой соответствующим депозитарием справки о последнем владельце закладной с указанием факта утраты данной закладной. Залогодатель, а если он является третьим лицом, также и должник по обеспеченному ипотекой обязательству обязаны в минимально возможные сроки составить дубликат документарной закладной с отметкой на нем "дубликат" и передать его в орган регистрации прав.

Дубликат документарной закладной выдается органом регистрации прав путем вручения лицу, утратившему закладную. В случае обездвижения документарной закладной лицом, утратившим закладную, признается лицо, которое является владельцем закладной согласно записям по счетам депо. Дубликат документарной закладной должен полностью соответствовать утраченной закладной. Составитель дубликата документарной закладной несет ответственность за убытки, возникшие в связи с несоответствием дубликата документарной закладной утраченной закладной.

Обязанные по закладной лица не вправе отказывать законному владельцу дубликата документарной закладной в осуществлении прав по ней в связи с указанным несоответствием, если они за него отвечают.

Вопросы регулирования 102-ФЗ

Основные положения о государственной регистрации ипотеки Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 13 июля года N ФЗ "О государственной регистрации недвижимости". Порядок государственной регистрации ипотеки 1. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Удивительно, но факт! Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.

Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке. При наличии управляющего залогом государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и управляющего залогом, действующего на основании договора управления залогом, заключенного с залогодержателем залогодержателями.

Вместе с указанным совместным заявлением представляется договор договоры , на основании которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство, а также договор управления залогом или договор синдицированного кредита займа , если такой договор содержит положения об управлении залогом.

Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом.

Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной. Раздел регулирует вопрос повторного обременения имущества: Уступка прав по договору ипотеки. В этой главе говорится о том, что банк может продать третьим лицам право требования долга.

Удивительно, но факт! Залогодатель, а если он является третьим лицом, также и должник по обеспеченному ипотекой обязательству обязаны в минимально возможные сроки составить дубликат закладной с отметкой на нем "дубликат" и передать его в орган регистрации прав.

Определены основания для взыскания предмета залога, судебный порядок и способы решения споров. Глава устанавливает порядок проведения торгов и основания для прекращения взыскания на имущество. Особенности ипотеки земельного участка. Приведен перечень участков, которые могут находиться в залоге, права сторон сделки на сооружения, находящиеся на заложенной земле, особенности взыскания участка в зависимости от категории земли.

Удивительно, но факт! При смене залогодержателя данные в Росреестр о новом участнике вносятся на основании поданного им заявления.

Устанавливаются сроки исполнения обязательств при ипотеке предприятий, права заемщика, а также правила взыскания на предмет залога. Он регламентирует все основные положения получения и выплат ипотеки: Это относится к данной главе. Права на недвижимости и их переход другим лицам: Уступка прав и передача накладной.

Обращение взыскания на заложенное имущество конфискация из-за долгов: Главы относятся к ипотекам особых объектов, не упоминаемых ранее. Если вдруг выяснится, что на залоговую жилплощадь есть другие претенденты — кредитор согласно закону имеет полное право потребовать выплаты всех кредитных средств досрочно. К заявлению и договору добавляется закладная на объект ипотеки и другие документы, фигурирующие в качестве приложений.

Удивительно, но факт! Это может быть залог одному и тому же кредитору по другим обязательствам , или же другим.

Закладная при оформлении ипотеки, представляет собой ценную бумагу, которую необходимо предоставить в регистрационную палату.

Образец закладной при оформлении ипотеки. Обычно участники процедуры регистрации пользуются услугами нотариуса для получения заверенных копий договора по сделке, которые могут понадобиться при решении спорных ситуаций. Процедура регистрации выглядит следующим образом: Подача заявления от одной из сторон либо нотариуса, проводившего заверение договора ипотеки госпошлина при данном процессе не взимается.

Регистрирующий договор государственный орган вносит в базу данные о залогодержателе, которые представлены в договоре.

Об ипотеке (залоге недвижимости)

Предупреждение залогодержателя о правах третьих лиц на предмет ипотеки При заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на предмет ипотеки правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах.

Неисполнение этой обязанности дает залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора об ипотеке.

Основные положения о закладной 1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Составление и выдача закладной не допускаются, если: В случаях, предусмотренных настоящим пунктом, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Удивительно, но факт! Порядок передачи электронной закладной на хранение в другой депозитарий 1.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной. При заключении соглашения, указанного в пункте 6 настоящей статьи и пункте 3 статьи 36 настоящего Федерального закона, и переводе долга по обеспеченному ипотекой обязательству в таком соглашении предусматривается либо внесение изменений в содержание закладной путем прикрепления к ней оригинала такого соглашения и указания должностным лицом органа регистрации прав в тексте самой закладной на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, в соответствии с правилами части второй статьи 15 настоящего Федерального закона, либо аннулирование закладной и одновременно с этим выдача новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

Указанные действия осуществляются безвозмездно. Закладная может быть передана в депозитарий для ее депозитарного учета. Депозитарный учет закладных осуществляется в депозитариях - профессиональных участниках рынка ценных бумаг, имеющих выданную в порядке, установленном Федеральным законом от 22 апреля года N ФЗ "О рынке ценных бумаг", соответствующую лицензию. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, на ней должна быть сделана отметка о депозитарном учете, содержащая наименование и место нахождения депозитария, в котором будет осуществляться такой учет.

Отметка о депозитарном учете в соответствующих случаях может быть сделана составителем закладной при ее составлении или владельцем закладной после ее выдачи органом регистрации прав. После того как сделана отметка о депозитарном учете закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для ее депозитарного учета.

При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.

Рекомендуем к прочтению! можно ли заранее выплатить ипотеку

В отметке о депозитарном учете закладной должно быть указано, что такой учет является временным или обязательным. В случае осуществления временного депозитарного учета закладной ее владелец в любой момент вправе потребовать от депозитария прекращения хранения и учета закладной.

В случае если осуществляется обязательный депозитарный учет закладной, она может быть выдана депозитарием владельцу закладной только для передачи ее в другой депозитарий, предоставления судам, правоохранительным органам, судебным приставам-исполнителям, имеющим в производстве дела, связанные с объектами недвижимого имущества и или их правообладателями, а также для передачи ее в орган регистрации прав.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета далее - запись по счету депо. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, депозитарий на основании соответствующих поручений владельца закладной обязан внести в систему депозитарного учета запись по счету депо о передаче закладной в доверительное управление, в залог или о совершении с закладной иной сделки, а также по заявлению владельца закладной специальную запись, дающую залогодержателю закладной право продать закладную по истечении определенного срока в целях удержания из вырученных денег суммы обеспеченного ее залогом обязательства.



Читайте также:

  • Что делать если несоответствие снилс фио инн
  • Как прописаться в квартире с ипотекой
  • Образец заполнениязаявление для продления вида на жительство